La génération Z face aux défis financiers : entre incertitude et résilience 

Dans un monde en constante mutation, la génération Z, ces jeunes adultes nés entre 1997 et 2012, navigue sur une mer de défis économiques sans précédent. Entre l’inflation galopante, la hausse du coût de la vie et un marché de l’emploi hyper compétitif, leur réalité financière est marquée par des inquiétudes profondes, mais aussi par une volonté admirable de reprendre le contrôle.

Ce constat, bien que global, prend une résonance particulière dans le contexte québécois, où des facteurs économiques et culturels spécifiques accentuent ou atténuent ces tendances. 

Des inquiétudes omniprésentes : une réalité difficile 

Plus de 70 % des jeunes de la génération Z au Canada craignent de ne jamais gagner un revenu suffisant pour atteindre leurs objectifs financiers, selon une enquête récente. Cette anxiété est exacerbée par la difficulté à décrocher un emploi stable dans leur domaine d’études et par un endettement qui pèse lourdement sur leurs épaules.

Au Québec, où l’endettement étudiant reste relativement élevé malgré des frais de scolarité plus bas que la moyenne canadienne, ces préoccupations sont bien réelles. Plus de la moitié des 18-34 ans s’inquiètent de leur niveau d’endettement, ce qui est bien supérieur aux autres générations. Ces chiffres traduisent 

l’incertitude d’une génération face à son avenir, pour qui les rêves d’accession à la propriété ou d’une retraite confortable semblent de plus en plus éloignés. 

Le spectre de l’inflation et de l’accessibilité du logement 

L’inflation et l’escalade des coûts du logement forment un double fardeau pour la génération Z, particulièrement au Québec. Alors que près de 86 % des jeunes expriment leur frustration face à l’inaccessibilité des habitations, des études locales révèlent que les loyers dans des centres urbains comme Montréal ou Québec ont fait un bond marqué ces dernières années.

Vu les augmentations dépassant parfois 15 % en un an, bon nombre de personnes envisagent de déménager vers des régions moins coûteuses ou de multiplier les sources de revenus pour joindre les deux bouts.

Ces pressions financières ajoutent une dose de stress supplémentaire à une génération déjà préoccupée par la gestion quotidienne des dépenses, notamment dans des secteurs comme l’assurance automobile où l’on constate une hausse des primes au Québec, bien que celles-ci soient plus abordables comparativement à d’autres provinces. 

Un rapport unique à l’argent : entre pragmatisme et innovation 

La génération Z se distingue cependant par son pragmatisme et sa capacité d’adaptation. Contrairement aux idées reçues, la majorité évite les investissements risqués comme les cryptomonnaies, se tournant plutôt vers des outils d’épargne traditionnels tels que le CELI et le REER, largement encouragés au Québec par des incitatifs fiscaux provinciaux et fédéraux.

Par ailleurs, les jeunes de cette génération intègrent la technologie dans leur gestion financière, utilisant applications et plateformes pour épargner, investir ou budgéter. 

Autre signe de maturité : 71 % d’entre eux respectent un budget et sont prudents dans leurs dépenses. Leur rapport à l’argent est aussi profondément influencé par leur quête de sens, et ils privilégient des emplois correspondant à leurs valeurs et permettant la conciliation travail-vie personnelle.

Cette recherche d’équilibre, particulièrement forte au Québec où les normes sociales favorisent une meilleure qualité de vie, reflète un désir de ne pas sacrifier le bien-être au profit de la réussite financière. 

À notre avis, certains gestes de base sont nécessaires pour surmonter les défis auxquels fait face cette génération. En voici quelques-uns : 

• Dresser une liste d’objectifs financiers clairs. 
• Dresser une liste d’objectifs financiers clairs. 
• Établir un budget afin d’éviter le plus possible les dépenses non essentielles. 
• Assurer une bonne gestion de ses dettes. 
• Commencer à investir tôt peu importe les montants, pour profiter de l’intérêt composé. 
• Adopter un plan d’épargne périodique. 
• Créer un fonds d’urgence. 
• Maximiser les avantages fiscaux. 
• Développer des compétences financières en lisant ou en suivant des formations. 
• Construire un réseau de contacts. 

L’importance de la culture financière et d’un plan clair 

Pour aider cette génération à surmonter ses défis, il est impératif de renforcer l’éducation financière dès le plus jeune âge. Au Québec, bien que des initiatives comme le cours d’éducation financière au secondaire soient en place, elles restent souvent insuffisantes pour couvrir des concepts essentiels comme la gestion des dettes, l’épargne à long terme ou les stratégies d’investissement. 

Étant donné que près de la moitié des jeunes adultes affirment n’avoir jamais reçu de formation financière complète, le fossé des connaissances reste préoccupant. Des outils comme les budgets, des conseils financiers accessibles et une sensibilisation accrue pourraient considérablement les aider à construire une base financière solide, surtout dans un contexte où l’accès à des conseillers financiers reste limité pour les plus jeunes.

Les parents, les institutions et les experts en gestion de patrimoine ont un rôle clé à jouer pour les guider vers un avenir où incertitude rime davantage avec occasion qu’avec contrainte. 

Le mois de décembre étant bien entamé, nous profitons de l’occasion pour vous souhaiter de joyeuses Fêtes! 

Benoit Arsenault, B. Com., CIM 

Gestionnaire de patrimoine, Valeurs mobilières Desjardins 

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Sources : 

Conseiller.ca. (2023, 15 août). La génération Z face à l’anxiété financière. Repéré au https://www.conseiller.ca/ma-pratique/relation-client/la-generation-z-face-a-lanxiete-financiere/. 

Agence de la consommation en matière financière du Canada. (2023, 22 novembre). Les Canadiens et leur argent : principales constatations de l’Enquête canadienne sur les capacités financières de 2019. Repéré au https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere/programmes/recherche/enquete-canadienne-capacites-financieres-2019.html. 

Finance et Investissement. (2023, 13 novembre). La génération Z préoccupée par l’argent. Repéré au https://www.finance-investissement.com/nouvelles/economie-et-recherche/la-generation-z-preoccupee-par-largent/#:~:text=Les%20adolescents%20de%20la%20g%C3%A9n%C3%A9ration%20Z%20ont%20les%20m%C3%AAmes%20pr%C3%A9occupations,ou%20un%20mariage%20(69%20%25). 

Allevia. (2023, 8 novembre). Les difficultés financières de la jeune génération : aperçu du sondage d’Equifax Canada. Repéré au https://allevia.ca/fr-CA/blog/les-difficultes-financieres-de-la-jeune-generation. 

Financial Post. (2024, 18 septembre). Majority of young Canadians fear they will never make enough money, survey says. Repéré au https://financialpost.com/fp-work/young-canadians-fear-never-make-enough-money.