Les dépenses essentielles deviennent moins abordables

Une recherche du cabinet comptable MNP démontre que l’incidence des hausses des taux d’intérêt consécutives et de l’inflation persistante se précise et que les Canadiens en constatent les répercussions sur leur portefeuille.

Selon le plus récent Indice des dettes à la consommation de MNP, sondage trimestriel réalisé par Ipsos pour le compte de MNP Ltée, la montée en flèche du coût de la vie pousse plus de Canadiens à déclarer que les produits essentiels sont de moins en moins abordables.

Comparativement au mois de décembre 2021, les répondants sont bien plus nombreux à affirmer que le coût du panier d’épicerie pour nourrir leur famille est désormais plus élevé (52 %, +5 points), qu’il est plus laborieux d’épargner (49 %, +5 points), et que les coûts de transport (45 %, +9 points), des vêtements ou autres nécessités du ménage (45 %, +5 points) ainsi que de logement (37 %, +2 points) ont augmenté.

Marge de manœuvre affectée

« À mesure que le coût de la vie grimpe, les Canadiens concèdent une plus grande portion de leur salaire aux produits de première nécessité. Du même coup, leur marge de manœuvre pour composer avec les conséquences des hausses actuelles et potentielles des taux d’intérêt s’amenuise », note Grant Bazian, président de MNP Ltée, le premier cabinet d’insolvabilité au pays.

Première nécessité

Bien que moins de Canadiens frôlent l’insolvabilité qu’au trimestre dernier (46 %, -6 points), c’est-à-dire que 200 $ ou moins les séparent de l’incapacité de s’acquitter de leurs obligations financières, le Canadien moyen a moins d’argent dans ses poches à la fin du mois, car il doit en consacrer davantage aux produits de première nécessité.

Baisse de revenu

Le montant moyen disponible à la fin du mois a poursuivi sa chute pour se fixer à 654 $, un recul de 37 $ depuis le trimestre précédent. Ce sont les jeunes Canadiens âgés de 18 à 34 ans qui ont connu la plus importante baisse de revenu disponible à la fin du mois, soit une chute saisissante de 273 $, pour s’établir désormais à 606 $.

« Nous observons une modeste augmentation de Canadiens à risque de devenir insolvables depuis le trimestre précédent. Cependant, il faut noter que près de la moitié d’entre eux se trouvent toujours à 200 $ près de ne pouvoir payer leurs factures mensuelles et rembourser leurs dettes. »

« Cette perte de latitude budgétaire pourrait pousser certaines personnes vers l’insolvabilité advenant d’autres hausses de taux d’intérêt ou du prix des articles courants », indique le cabinet.

Les jeunes

Les jeunes Canadiens ressentent davantage les pressions inflationnistes et sont donc plus vulnérables aux fluctuations économiques. Cependant, malgré la situation financière précaire de nombreux Canadiens, on constate un certain retour à l’optimisme. Un nombre croissant de répondants soutiennent que leur situation d’endettement personnelle est excellente (43 %, +5 points), tandis qu’ils sont moins nombreux à la qualifier de difficile (14 %, -4 points).

Lorsqu’on leur demande d’estimer leur niveau d’endettement pour l’année à venir, trois répondants sur dix s’attendent à ce que leur situation s’améliore (30 %, inchangé) et ils sont moins susceptibles de croire qu’elle se détériorera (11 %, -4 points).

« Rien ne promet que ce vent d’optimisme est là pour de bon, car la conjoncture économique au Canada est en constante évolution. Les incidences des hausses de taux d’intérêt ne sont visibles qu’après un certain temps, il est donc possible d’assister à un optimisme mal dirigé à l’heure actuelle, souligne monsieur Bazian.

Hiver égale pessimisme

En général, les Canadiens se montrent plus optimistes pendant l’été et ce sentiment s’estompe à mesure que l’hiver s’installe. J’invite donc à la prudence pour la gestion du budget cet automne et cet hiver, car seul le temps nous donnera un portrait complet de la situation économique. »

Monsieur Bazian conseille aux ménages d’examiner de plus près leur budget pour s’interroger sur leurs capacités à payer toutes leurs factures si leurs dépenses quotidiennes et leurs dettes continuaient d’augmenter.

S’endetter davantage?

À un ménage qui songerait à s’endetter davantage pour s’acquitter de ses factures, monsieur Bazian recommande de faire appel à un syndic autorisé en insolvabilité outillé pour l’aider à trouver la meilleure solution à l’endettement au moyen d’une évaluation confidentielle, objective et personnalisée de ses besoins.

Les syndics autorisés en insolvabilité sont les seuls professionnels dont le travail est régi par le gouvernement fédéral et qui sont habilités à fournir une gamme complète de solutions à l’endettement, dont la proposition de consommateur, le règlement de dettes à l’amiable et la faillite.

Désormais à sa 22^e présentation, l’Indice des dettes à la consommation de MNP a poursuit son rebond après un creux historique en mars 2022, en hausse de deux points depuis le trimestre précédent.

L’Indice, qui vise à prendre le pouls des Canadiens au sujet de leurs dettes et de leur capacité à payer leurs factures mensuelles, se situe maintenant à 92 points, toujours en-dessous des niveaux prépandémiques et relativement bas comparativement aux précédentes éditions de septembre

En résumé

• Les jeunes Canadiens sont les plus touchés ayant subi la plus importante baisse de revenu disponible à la fin du mois, une chute saisissante de 273 $ depuis le dernier trimestre, pour s’établir désormais à 606 $;
• Plus de la moitié des répondants affirment que le coût de l’épicerie pour eux et leur famille est de plus en plus élevé (52 %, +5 points);
• Près de la moitié estime que le transport est devenu moins abordable (45 %, +9 points);
• La même proportion juge que les vêtements ou autres nécessités du ménage coûtent plus cher (45 %, +5 points).

À propos

MNP Ltée, division du cabinet comptable national MNP S.E.N.C.R.L., s.r.l., est le plus important groupe de professionnels en insolvabilité au Canada. Depuis plus de 50 ans, son équipe chevronnée de conseillers et de syndics autorisés en insolvabilité travaille avec les particuliers pour les aider à surmonter leurs difficultés financières et à reprendre leurs finances en main. Comptant plus de 240 bureaux au pays, MNP aide chaque année des milliers de Canadiens qui éprouvent des problèmes d’endettement.